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新聞01

© Reuters. 重大利好接踵而來，陽光保險投資價值有待更深發掘 風水輪流轉。 美股大漲兩年之後顯得後勁乏力，主要原因是2020年以來的無限流動性近尾聲，美聯儲加息對股市構成的壓力，也讓被摒棄多年的價值投資重現神采。 “價值”從何而來？ “股神”巴菲特有過很完美的詮釋：優秀的基本面與低估值。 於是，資金從被高估的歐美股市流向了增長潛力更大的新興市場。美聯儲大幅度加息後，美股表現明顯呈弱，資金流向了中概股和中資股，見下表，今年11月以來，美股三大指數的漲幅不到5%，而恆生指數則達到了30%以上。 港股與美股表現對比 現價 11月以來表現 道瓊斯工業指數 33,966.35 3.77% 納斯達克指數 11,170.89 1.66% 標普500 3,995.32 3.19% 恒生指數 19,321.69 31.56% 來源：騰訊自選股APP，Wind，財華社匯總、估算及編制 持續受壓的金融股，由於估值偏低，而且基本面較穩，成為這波反彈中表現出色的板塊，其中保險股表現尤為出色。見下表，中國人壽（02628.HK）和中國太保（02601.HK）11月以來的H股均累計上漲近39%，中國平安（02318.HK）H股更累計上漲60.03%。 保險股表現跑贏大市 現價 10月以來表現 11月以來表現 恒生指數 19,321.69 12.19% 31.56% 現價（港元） 10月以來表現 11月以來表現 中國平安 50.25 28.19% 60.03% 中國太保 17.56 21.44% 38.70% 中國人壽 11.88 18.09% 38.95% 來源：騰訊自選股APP，Wind，財華社匯總、估算及編制 我國的上市險企向來較為稀缺，全國235家保險公司中，只有10家上市，上市比例為4.3%，遠低於股份制銀行的83.3%、證券公司的52.8%和信託公司的33.8%。優質的高增長險企更是少之又少，最近赴港上市的陽光保險（06963.HK）無疑為市場帶來了另一理想標的。 12月9日登陸港交所主板後，陽光保險成為自中國平安2004年上市後，除眾安這類互聯網保險公司之外，18年以來唯一上市的民營保險公司。 利好政策接踵而來 隨著疫情防控措施的優化，之前不利於保險面對面銷售的因素或將解除，加上人們對於健康險和壽險的認知度在疫情期間大幅提高，有望帶來保險業銷售的大幅反彈。 更為重要的是，多項利好保險業的政策出台，也將在一定程度上帶起保險股的表現。 例如，今年5月，銀保監會發布《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》，鼓勵保險企業提供養老配套服務，同時亦發布《保險資金委託投資管理辦法》和《關於保險資金投資有關金融產品的通知》，進一步拓寬了可投資金融產品範圍，完善保險資產配置結構，為11月保險公司啟動參與個人養老金制度奠定了基礎，有利於險企獲得新的增長點。 今年11月24日，央行及銀保監會印發《關於做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》，要求對國有、民營房企一視同仁，通過對存量貸款展期、調整還款安排等方式給予積極支持；11月28日，證監會出台了調整優化房企股權融資的五項措施，包括恢復上市房企和涉房上市公司再融資，積極發揮私募股權投資基金作用等。這些措施支持房地產市場平穩健康發展，有利於險企的投資端，因保險公司一直是地產領域的重要投資者。 一系列政策有利於保險股的表現，這也正是11月以來保險股跑贏大市的原因。疊加保險股的基本面正在向好，市場開始意識到保險股估值偏低，而估值低窪也為有辨識力的資金提供了機會。 剛剛上市的陽光保險，增長潛力優於同行，而且估值合理，將成為上市險企中備受關注的標的。 增長潛力優於同行 陽光保險是中國一家快速成長的民營保險服務集團，通過陽光人壽經營壽險和健康險業務，為客戶提供人壽保險、健康保險和意外保險等大約140種產品；主要通過陽光財險經營財產險業務，為客戶提供涵蓋機動車輛險、意外傷害和短期健康險、保證險、責任險、農業險和企業財產險等超過4,000種財產險產品。 該公司的原保險保費收入由2007年的41.53億元（單位人民幣，下同），增至2021年的1,014億元，年均複合增幅高達26%，較同期保險行業原保險保費收入年均複合增長率高11個百分點。 值得一提的是，2022年上半年，在大部分上市險企新業務價值呈現負增長的同時，陽光人壽半年新業務價值19.45億元人民幣，實現正增長。 顯然，在同行面對行業拐點而表現疲弱之際，陽光人壽保持正數增長，進一步擴大市場份額，可見其韌性。 財險業務方面，陽光保險擁有豐富的財產險產品線，建立了廣泛的財產險分銷和服務網絡，覆蓋了中國所有省、自治區、直轄市。於截至2022年9月30日止的9個月，其財險業務已經實現承保盈利。 良好的增長態勢和優秀的品牌形象，全面均衡的發展，讓陽光保險在同行競爭中處於有利的位置，其價值更值得看高一線。 估值有待發掘 陽光保險於近日才在港股市場上市，但由於剛好處於美聯儲加息、國內放開防疫政策的拐點，資金對於股市投資存在短暫的疑慮，也因此在短期內引發了股市波動。 但是從前文的估值比較可以看出，由於保險股的估值處於低位，加上基本面穩健，已成為有辨識力的資金趁低吸納之選，而剛剛才踏入資本市場的陽光保險，憑藉其強勁的增長動能和穩固的基本盤，有望成為精品。 見下圖，對比於11月以來獲追捧的中國平安，陽光保險的增長潛力更大，估值比平安更具吸引力，有望引發市場關注。 估值比較 股價（港元） 市值（億港元） 每股賬面值（人民幣） 内含值 （百萬元人民幣） 市淨率 市值/内含值 陽光保險 4.66 536 4.81 92,924 0.87 0.52 中國平安 51.40 9,396 45.89 1,441,261 1.00 0.58 中國太保 17.56 1,689 23.56 509,078 0.67 0.30 來源：公司業績，騰訊自選股APP，Wind，財華社匯總、估算及編制 更為人振奮的消息是，香港近日發布《香港保險業的發展策略藍圖》，提出“歡迎有融資需要的合資格保險集團在香港上市”，而且在港上市的保險集團，還可以納入“南向港股通”。相信在未來進入“南向通”之後，陽光保險還將得到對其更為熟悉的內地投資者關注。

新聞02

MoneyDJ新聞 2022-11-09 09:51:29 記者 劉莞青 報導國際商船造船市場幾乎被中、日、韓造船廠瓜分，但回到公務船舶造船需求上，與國防相關的重要艦艇由國家打造是國際共識，特別是具備自主造船能力的國家；而台灣一直具有良好的造船實力，就交船數量來看，約略位居於全球第5名至第6名的水準，在蔡英文政府上台後，喊出國防自主的政策，此後台灣確立國艦國造方向，並持續釋出大量海軍、海巡署造艦需求。目前來看，國內海軍、海巡署大型艦艇數量約在300艘、年更新約20艘，加上新造船、汰舊換新等需求，相對國內造船業者台船(2208)、龍德造船(6753)、中信造船(2644)等造船能量可能都難以滿足造艦需求，台船、中信等業者均看好，國艦國造即是未來能見度最長又對營運有正面助益的良好商機。 9月底中信造船於登錄興櫃前法說會上分享近期對於造船市場的看法，目前全球造船的市場規模，在2022年至2025年間將成長到約132.4億美元的規模，年複合成長率約2.73%，其中中、日、韓三國的大型造船業者鼎立現象尤為明確，而中、韓兩國業者在價格與數量上都相當競爭，不過就趨勢上，中信評估目前中國近年在散貨輪等船型有優勢，而韓國則在油輪、LNG、LPG等液貨船擁有優勢。慧洋(2637)等航運業者則評估在打造新船的首選仍是日本船廠，雖然日本船廠的造價相對中、韓高，但是在二手船市場方面，日本船廠打造的船舶通常擁有較好的價格，是選擇造船廠時隱而不見的附加價值。 而受海運環保新規持續上路，環保節能船也成為造船市場上的首選，依航運研調機構Clarkson統計來看，今年前8月韓國造船廠在環保節能船上享有約56%的市占率，而今年全球前8月的新船訂單中，環保節能船則已占整體新船訂單6成以上。 觀察台灣造船業，目前就交船數量上來看，約當在全球第5名至第6名之間的水準，雖在商船市場市占難超越中、日、韓，然而國艦國造以及造修一體等政策，則有望為台灣造船業帶來業績活水。台船過去曾表示，台灣在原物料上無法達到中國、韓國等造船廠的採購優勢，在原物料波動較大時，商船毛利率很容易受到造船板等原料價漲侵蝕，而反之在國艦打造上可以適當調整原物料報價，可以保護毛利率，對於造船業者獲利較有保護，而事實上，對於具有造船能力的先進國家而言，許多重要艦艇因為具有國防意義，國艦國造一直是一種共識。 以中信造船的歷史來看，中信從打造遠洋漁船起家，在遠洋漁船市場也享有高市占率，過去也有成功打造日本商船的經驗，近年在國艦國造政策下，也拿下不少海巡署的艦艇訂單，中信直言，過去在造船市場業者往往需要殺價競爭才能拿下訂單，但國艦國造政策下，目前海巡署與海軍較大型的艦艇數量約在300艘上下，年更新需求則在20艘上下，再加上各類科研船，整體需求持續超過目前國內造船業者的產能，除了台船之外，中信、龍德兩大民營造船廠也雨露均霑，在手訂單豐厚，加上造修一體，未來國艦的維修也可望替造船業者帶來穩定的營收，國內造船業也可望在國艦國造的保護下帶來良好的成長。 (圖片來源:台船)

新聞03

MoneyDJ新聞 2022-12-06 07:55:26 記者 李彥瑾 報導從最新數據來看，美國經濟有走強跡象，帶動美國2年期與10年期公債殖利率於12月5日創下至少1個月來最大漲幅。 MarketWatch報價顯示，紐約債市5日尾盤時，對聯準會(Fed)利率政策較為敏感的美國2年期公債殖利率勁揚11.4個基點至4.392%，創11月3日以來最大單日漲幅；10年期公債殖利率大漲9.6個基點至3.598%，創10月20日以來最大單日漲幅；30年期公債殖利率上漲5.6個基點至3.615%，創11月9日以來最大單日漲幅。(註：公債價格與殖利率呈現反向走勢。) 美國供應管理協會(Institute for Supply Management，ISM)5日公佈，11月ISM非製造業指數從10月的54.4升至56.5，遠優於路透社調查所預期的53.3，表明美國經濟仍在穩步擴張。美國是全球服務業主導程度最高的經濟體之一，服務業佔GDP的三分之二以上。 此外，10月美國工廠訂單月增1%，增幅高於《華爾街日報》調查經濟學家預期的0.7%。 根據芝加哥商業交易所(CME)的FedWatch工具，聯邦基金期貨投資人預測，Fed於12月會議升息2碼(50個基點)的機率達74.7%，使聯邦基金利率目標區間來到4.25%-4.5%，並在明年5月前進一步升息至5%-5.25%。 Fed定於12月13日至14日召開為期兩天的聯邦公開市場委員會(FOMC)會議，Fed官員正值所謂的「緘默期」(Blackout Periods)，避免在敏感時期對外發言影響市場，以示公正。 (圖片來源：美國財政部Facebook) ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

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